装修预算表xls

装修贷，4厘不上征信，和3.6厘上征信，5年，该选哪个？为什么？

你选择贷款的条件居然是上不上征信，看来你已经打算好赖账了啊。

这两个方案利率太低了，因该都是坑

首先这两种贷款肯定有套路

这个因该理解为月息4厘或者3.6厘吧，换算成年化利率则是4.8%或者4.32%，怎么可能？目前个人能接触到的利率最低的贷款是房产的按揭贷款，基准利率4.80%，一般会上浮，会在5.5%左右，而这两个贷款方案的利率都比按揭贷款的底，一般来讲不可信，需要你认真的去辨别以下。

这两个贷款怎么选

4厘不上征信的方案

一般来讲比较正规的贷款都是会上征信的，不上征信的一般来讲是一些小的网贷，民间私人借贷等等，但是这些贷款的利率又大大超过4.8%，所以，这个方案确定肯定以及一定有套路，例如：砍头息，借5万实际放4万，收取各种服务费等等方式，最后算下来成本必定要到大约15%以上。

3.6厘上征信的方案

上征信的一半来讲是银行，信托机构，正规一点的网贷（后面的资金来自于银行），但是利率也不会到4.32%这么低，应该也会收一些其他的费用，最终算下来利率应该在8%以上。

如果这两个方案属实，建议选择第二种方案。

利率越低上征信可能性更大，按照这两个的利率来看，如果属实，则都会上征信，要么就是非常大的套路。

如果你是在正规银行办的业务，解释如下：4厘是按***分期性质审批的；3.6厘是按贷款性质审批。用哪个主要看你以后还有没有贷款需求，毕竟装修也就是几十万，如果占贷款，日后再申请大额低息贷款会有麻烦。

第一只要资金方是银行的肯定会上征信。

第二 4 哩和 3.5 哩差别不大，我觉得你要关注的是两个资金方后续的结清违约金差别大不大。

第三还款方式？是等额本息还是等额本金的，这两个的差别就很大了。

还要根据你的还款能力来选择合适的

希望能帮到你

你所描述的问题有一定的问题，目前我国各金融机构所推出的各种各样的消费贷产品，均是要求上报央行征信中心，还有就是只要是正规银行所推出的借贷产品，不管是消费贷抵押贷或是装修贷，目前没有一家银行所推出的产品是不查询征信不上征信的借贷产。

如果你在办理装修贷产品的过程当中遇到，月利率4厘承诺说不上征信的产品，建议你还是详细的询问下办理该业务的工作人员，确定该业务是否是银行正规业务是否有其他费用（防止以后被套路），如果你预期***选择这类产品，切记把相关借贷合同看清楚在签署，因为这样的利率在市面上少见，不差不上征信利率有这么低的产品可以说目前任何一家银行都是没有此类业务的。

还有就是4厘和3.6厘的装修贷产品期限均是5年期选择那个，你所说的两款产品可以说哪款都不会选择，因为今年上半年家里装修的时候，正好在银行办理过装修贷业务，所以说你所说的这两款产品均是不会办理的。

当时家里办理装修贷的时候，也去过几家银行最后选择的农业银行月利率2.5%的装修贷产品，办理流程也是很简单，带上***和房本去就近银行营业网点填写一个申请表拍张照片完事，就是时间上有些长从提交申请到收到专用卡用卡15天！！！不过整体来说办理还是比较单间，也就需要去银行一次完事，当初选择农业银行办理装修贷，主要也是利率低所以选择的农业银行的产品，当初申请了20万元分期也是5年，目前每月还卡额是3833元，如果按照你所说的月利率3.6%的计算每月还款4053元，如果月利率4.0%也就是4133元，单月看似相差很少可以说没有任何压力，但是我们要计算经济账啊，必定钱都是自己一把泪水一把汗所换回来的！！
五年总利息：月息2.5%总利息3万元，月息3.6%总利息4.32万元，月息4.0%总利息4.8万元。

所以才不会选择你所说的两款产品。。。建议你可以去当地农业银行询问下你们当地是否可以办理，可以办理的情况下选择农业银行办理还是不错的。

综上：上征信与不上征信两者之间并不用选择的，上也好不上也罢在办理了借贷业务以后，保持良好的还款对个人征信记录不仅仅没有任何印象反而还能增加信用度，选择借贷产品的时候主要记住，选择除去利息以外无任何额外费用利率低的借贷产品就是最合适的产品，利率低其他费用高这样综合利率高的产品也是不能选择的。

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月息4厘，年息也就4.8%而已，银行、及其他金融机构的确有这种装修贷可办理的！不过，一般都是比较正规的贷款、逾期之后肯定是会上征信的！不知道，你这4厘不上征信，是个怎么回事！

另外，这种贷款***用的也是等额本息的还款方式，看似年利率只有4.8%，实际利率可远远不止这么少啊！

首先，不管通过何种渠道办理的贷款，这个利率就是严重偏低的！

年利率只有4.8%，怎么可能，目前房贷利率都超过5%了，银行可不会干亏本买卖的！

比如，看似月息0.4%，年利率只有4.8%，很是划算、比房贷利率还低！如果你是这么考虑的，那么恭喜你，在银行眼中，你就是一只待宰的大肥羊而已！

其次，贷款分期还款、随着时间推移，还款本金在不断减少、可每期手续费（或利息）却总是那么多。这就会导致，真实的借贷利率往往会非常之高！

举个简单的例子来说，银行***，分12期，每期手续费（或利息）0.6%，透支12000元，每月只需还本金1000元＋利息72元，看似很划算的买卖，但实际利率却高达13.28%，是不是比较可怕！

第三，如何计算实际利率